MUTUI E FINANZIAMENTI

MUTUI AGEVOLATI PER LE GIOVANI COPPIE

Un po’ di luce si è fatta su una delle misure più attese dalle coppie di giovani in attesa di acquistare una nuova abitazione accendendo un mutuo a tassi agevolati. L'art. 46, comma 2 della legge 289/2002 (Finanziaria per il 2003) aveva previsto un contributo annuale da parte del Ministero del lavoro attinto dalle risorse del Fondo nazionale per le politiche sociali. Nel corso della Conferenza unificata Stato-Regioni, svoltasi lo scorso 15 aprile, il ministro del Welfare ha annunciato che la competenza sugli stanziamenti a favore delle giovani coppie è di competenza delle regioni... Per quanto riguarda l’entità degli stanziamenti, ora si precisa che attingerà alle risorse del Fondo per le politiche sociali. Ciò significa che le Regioni si troveranno di fronte alla difficile decisione di dirottare verso questo progetto risorse destinate ad altri programmi sociali.

• Come avere un mutuo

I soldi non bastano mai, soprattutto quando c'è da comprare una casa. La soluzione può essere un mutuo, chiedendo un prestito ad una banca. Lo restituirai con rate mensili, trimestrali o semestrali. Ogni istituto di credito ha le proprie offerte ed esistono diverse soluzioni. In tutti i casi, affidati a banche e società conosciute, definendo in anticipo e per iscritto condizioni e clausole.
 

• A chi rivolgersi

Alle banche o agli istituti di credito fondiario o alle società finanziarie specializzate. Le condizioni offerte possono essere molto diverse, soprattutto per quel che riguarda il finanziamento.

Banche ed istituti di credito, solitamente, coprono fino al 75 per cento del valore dell'immobile (39.000 euro su 52.000). Invece, le società finanziare arrivano all'85 per cento (44.000 euro su 52.000).

Calcola i tempi necessari per accendere un mutuo: le banche possono chiedere più di 1 mese per il finanziamento. Le società finanziarie scendono a 15, 20 giorni.
 

• Documenti da presentare

Personali - Carta di identità e codice fiscale

Anagrafici - Stato di famiglia, certificato di residenza. A volte viene chiesto anche il certificato di nascita e di cittadinanza

Reddituali - Servono per dimostrare quanto guadagni. Ecco quali devono essere:

• lavoratori dipendenti. Modello 101, ultime buste paga, una dichiarazione del datore di lavoro.
  
• lavoratori autonomi. Gli ultimi modelli 740 (o Unico), iscrizione alla Camera di Commercio, fotocopia degli estratti conto bancari degli ultimi mesi.
  
• tecnici. Documenti relativi all'immobile. Fotocopia dell'atto preliminare di compravendita, dell'atto di provenienza e la planimetria catastale.

• Tasso

Oltre al capitale, dovrai restituite un interesse. Il mutuo può essere a tasso fisso, variabile o misto

• Tasso fisso. L'importo da restituire rimane sempre lo stesso. Concordi all'inizio con la banca il tasso di interesse. Continui a pagare alle stesse condizioni fino all'estinzione del mutuo. Utile se hai entrate fisse.
  
  
• Tasso variabile. Il tasso di interesse cambia nel tempo, in base al costo del denaro. La rata si abbassa o si alza, se il costo del denaro scende o sale.
  
  
• Tasso misto. Somma le caratteristiche dei due precedenti. La rata è costante per un certo periodo (almeno 6 mesi), poi diventa variabile. Oppure, parte della rata è calcolata con tasso fisso e parte con tasso variabile.

• Come pagare

Quando restituisci il mutuo una parte va a coprire il capitale versato e un'altra gli interessi. Non esiste un solo metodo di pagamento. A seconda della tua situazione, scegli la banca anche in base al piano di pagamento, oltre che al tasso.